적립식 투자, 적금, 거치식 예금 쉽게 비교하기

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🎬 매달 10만 원, 5년 뒤엔 얼마가 될까?

돈을 모으는 가장 쉬운 습관, 어디에 넣느냐가 관건!

매달 10만 원씩 5년간 꾸준히 모으면 총 600만 원이 됩니다.

하지만

• 어디에 넣느냐에 따라
• 5년 후 내 손에 들어오는 금액은 달라질 수 있어요.

이번 글에서는 다음 세 가지 방법을 비교해볼게요:

• 매달 적금으로 저축하기
• 매달 주식이나 ETF에 투자하기 (적립식 투자)
• 매년 1회씩 묶어서 넣는 거치식 예금 반복

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1️⃣ 적립식 투자란?

매달 같은 금액으로 주식이나 ETF를 사는 방식이에요.

🍬 쉬운 예시: 사탕 사기

• 매달 10만 원으로 사탕을 산다고 가정해볼게요.
• 사탕 가격은 매달 다르게 변해요.
• 총 40만 원으로 사탕 1,665개 구매 → 평균 단가 ≈ 240원

‘코스트 에버리징 효과(Cost Averaging)’

• 비쌀 땐 적게, 쌀 땐 많이 사서
• 평균 구매 가격을 낮추는 전략

※ 단, 시장이 계속 하락하면 손실이 날 수 있습니다.

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2️⃣ 적금이란?

매달 일정 금액을 넣고 이자를 받는 안전한 저축 방식이에요.

• 월 납입액: 10만 원
• 기간: 5년 (60개월)
• 연이율: 2.5% (세전), 세율: 15.4%
실수령액: 약 6,336,161원
• 원금 보장, 안정적
• 수익 적음, 중도 해지 시 손해

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3️⃣ 거치식 예금 반복이란?

매년 600만 원씩 1년간 예치하고 다음 해에 다시 넣는 방식이에요.

• 연이율: 2.5%
• 세후 이자 총합 약 634,500원
• 총 수령액: 약 30,634,500원
• 단리 기준, 단순화된 계산
• 적금보다 이자 약간 높음
• 1년 단위로 묶여 유동성 낮음

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4️⃣ 수익률별 적립식 투자 수령액 예시

• 총 납입액: 600만 원
• 수수료·세금 일부 반영
• 연 수익률 0% → 약 5,940,000원
• 연 수익률 2.5% → 약 6,310,000원
• 연 수익률 5% → 약 6,690,000원
• 연 수익률 7% → 약 7,080,000원
• 연 수익률 10% → 약 7,590,000원

※ 실제 수익은 시장과 타이밍에 따라 다릅니다.

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5️⃣ 세 가지 방식 요약 비교

• 적립식 투자: 수익률 높지만 손실 가능성 있음
• 적금: 안정적, 원금 보장
• 거치식 예금: 이자 약간 더 높음, 유동성 낮음
추천 대상:
• 장기 수익 추구자 → 적립식 투자
• 안정형 저축자 → 적금
• 단기 운용자 → 거치식 예금

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📌 눈높이 핵심 요약

• 예·적금: 계산 쉬움
• 투자: 예측 어려움
• 시장 흐름이 중요

🧙‍♂️ 신드바바의 생각

“투자는 단순히 돈을 불리는 게 아니라, 시간과 확률을 이해하는 연습이에요.”

“비 오면 우산 펴고, 떨어지면 더 사야지.”

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6️⃣ 실천 팁: 반반 전략 어때요?

• 매달 10만 원 중 5만 원은 적금, 5만 원은 적립식 투자
• 안정성과 수익성의 균형
• 성향에 따라 조절 가능 (예: 안정형 8:2, 중립형 5:5, 도전형 3:7)

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✅ 마무리하며

• “매달 꾸준히 모으는 습관”이 가장 중요해요.
• 작은 습관이 모여 큰 결실을 만듭니다.

이 글은 금융 정보 제공을 위한 콘텐츠이며,
실제 투자 판단은 금융기관 또는 전문가와 상담 후 결정하세요.

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✨ 읽어주셔서 감사합니다. 오늘도 경제와 가까워진 하루가 되었길 바랍니다!